Вопрос-ответ

Что такое «АтомИнвест»?

"АтомИнвест" - инвестиционная онлайн-платформа для коллективного кредитования предприятий МСБ. Мы объединяем частных кредиторов и заемщиков, предоставляя им инфраструктуру для дистанционного проведения инвестиционных сделок в формате займа. Платформа позволяет участникам сделки заключить все необходимые договора, а также осуществляет автоматический процессинг платежей.

На платформу допускаются заемщики, привлекающие средства на следующие цели: исполнение контракта 223-ФЗ/ 44-ФЗ/ 615-ПП, пополнение оборотного капитала.

Все заемщики, которые допускаются на платформу проходят всестороннюю оценку кредитоспособности как самого юр.лица, так и его бенефициаров. Из 100 заявок, только 5 допускаются на платформу. Важно отметить, что оценка, проводимая платформой, носит ознакомительный, а не рекомендательный характер. Платформа предоставляет аггригированную информацию о заемщике для того, чтобы кредитор самостоятельно принял решение об инвестировании.1

Как работает платформа?

Компания создает заявку и загружает необходимые для скоринга документы.

Если компания проходит скоринг, то начинается процесс сбора средств от инвесторов. Этот этап обычно занимает несколько дней.

После того, как указанная сумма займа будет собрана, она направляется единым перечислением с номинального счета платформы на расчетный счет заёмщика.

Возврат займа осуществляется переводом со счета заёмщика на номинальный счет платформы. Далее средства распределяются по счетам инвесторов.

Какие финансовые продукты доступны на площадке?

Сейчас на платформе доступны следующие типы займов:

1. Инвестиции по договору целевого займа на исполнение контрактов (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП)
2. Инвестиции по договору целевого займа на пополнение оборотного капитала, расширение текущей деятельности.

Кто может стать инвестором?

Физические лица: граждане РФ, достигшие возраста 18 лет и имеющий счет в российском банке.

В ближайшем обновлении платформы инвестирование станет доступным для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в РФ и имеющих счет в российском банке. Если вы хотите получить уведомление о появлении данной возможности, оставьте свою электронную почту внизу главной станицы https://atominvest.ru

Как начать работать с площадкой?

Для начала работы с площадкой необходимо зарегистрироваться и пройти процедуру верификации в личном кабинете инвестора указав ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и места жительства, ИНН и прикрепив фото паспорта.

Эти документы требуются для идентификации бенефициара счета и для заключения договоров на платформе.

Сколько времени занимает верификация?

Обычно до 24 часов. Оповещение об успешном прохождении будет выслано вам на почту. В случае каких-либо ошибок, с Вами свяжутся наши специалисты для уточнения данных.

Гарантируете ли вы защиту персональных данных?

Вся личная информация об инвесторе защищена законом о персональных данных и хранится в защищенном виде. С политикой обработки персональных данных вы можете ознакомиться по ссылке: https://atominvest.ru/documents/personal-data

Как начать инвестировать?

Сразу после верификации вы можете зарезервировать необходимую сумму в интересуещем вас сборе без наличия средств на счету. После этого, для оплаты резерва вам потребуется пополнить лицевой счет на платформе. Счет открывается автоматически для каждого инвестора сразу после прохождения верификации.

Дальнейшие операции на площадке происходят с его помощью. Пополнение происходит путем перевода денежных средств по реквизитам. В назначении платежа указывается номер лицевого счета инвестора. Реквизиты для пополнения можно найти в личном кабинете при нажатии кнопки "Пополнение баланса". Поступление средств происходит от получаса до одного банковского дня, в зависимости от банка. Возможна комиссия за перевод.
Для удобства можно использовать QR-код: Откройте Ваш мобильный банк*, перейдите в раздел платежей и переводов и нажмите кнопку "Сканировать QR-код". В этом случае все реквизиты будут заполнены автоматически. Вам потребуется только указать сумму пополнения и указать что платеж не облагается НДС в соответсвуещем поле.
*Данный функционал есть не во всех банковских приложениях.

Как происходит инвестирование?

1. Пройдите регистрацию на платформе.
2. Заполните ваш профиль и пройдите верификацию в личном кабинете, прикрепив фото или сканы паспорта.
3. Дождитесь письма с оповещением об удачном прохождении верификации.
4. Зарезервируйте желаемую сумму для инвестирования, сумма будет заблокирована на вашем счете.
5. Дождитесь окончания этапа приема заявок.
6. В случае успешного сбора, средства автоматически будут отправлены заемщику. Если на личном счете инвестора недостаточно средств, то на его электронную почту, указанную при регистрации, будет направленно уведомление о необходимости перечислить на номинальный счет сумму, указанную в резерве, в течение 3-х дней с момента направления уведомления*.
7. Договор займа вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику. Проценты будут приходить на личный счет инвестора, согласно графику платежей, который будет доступен в личном кабинете.

Если по окончании срока действия приема заявок сумма резервов не достигает 100% требуемой суммы займа, то срок приема резервов продлевается на 2 дня, либо площадка принимает решение аннулировать сбор.

ВАЖНО! Инвестор вправе отказаться от заключения договора инвестирования в любой момент, но не позднее даты успешного окончания сбора.

Какую сумму я могу инвестировать?

Минимальная сумма инвестирования/сделки для инвестора - 10 000 рублей. Информация о максимальной сумме займа для инвестора доступна в личном кабинете.

Как вывести деньги?

Для вывода средств со счёта инвестора необходимо нажать кнопку "Вывод средств" в личном кабинете. Указать банк, БИК, счёт получателя и сумму вывода (указанные реквизиты будут сохранены для быстрого доступа). После нажатия кнопки "Подтвердить", на номер, указанный при регистрации, придет SMS-подтвержение. По регламенту банка средства будут зачислены на ваш счет в течение 1-3-х дней. На практике, в рабочий день, средства зачисляются в течение нескольких часов.

ВАЖНО! Переводить средства со счёта платформы можно только на счёт, принадлежащий инвестору. Площадка не несёт ответственность за неправильно введенные реквизиты. Мы рекомендуем подтвердить правильность введенных реквизитов выводом небольшой суммы и затем вывести остаток. Будьте внимательны.

Проходят ли компании какую-либо проверку перед попаданием на площадку?

Все компании, доступные для инвестирования, прошли проверку на соответствие требованиям размещения, а также внутренний скоринг службы безопасности.

Компания, подходящая под базовые требования, предоставляет полную информацию о финансовом состоянии, аффилированных лицах, о взаимоотношениях с налоговыми органами и документально подтверждает эту информацию.

Аналитический и юридический отделы “АтомИнвеста” проверяют достоверность данных, проводят оценку платежеспособности и надежности компании.

Какие факторы учитываются при проверке и оценке компаний?

Решение о размещении компании принимается после проверки того, что она не попадает под определенный перечень стоп-факторов, и её скоринговый балл достаточно высок.

Балл рассчитывается с помощью скоринговой модели, на основании следующих групп факторов:

1. Оценка финансового состояния (например, коэффициентов соотношения долга с собственным капиталом и EBITDA, коэффициента текущей ликвидности и т.д.).
2. Оценка истории выполнения государственных контрактов (количество выполненных госконтрактов, средняя стоимость государственного контракта, наличие опыта выполнения государственных контрактов сопоставимого объема и т.д.).
3. Проверка на условные стоп-факторы, которые не являются сами по себе препятствием к размещению, но уменьшают конечный скоринговый балл (наличие отрицательных чистых активов, существенное снижение выручки период к периоду, отсутствие чистой прибыли, частая смена собственников бизнеса и т.д.).

Как начисляются проценты?

В случае, когда основной долг выплачивается единовременно в конце действия договора, проценты рассчитываются от объема первоначального долга и выплачиваются регулярно.

В случае аннуитетного платежа ваш ежемесячный доход рассчитывается от суммы текущего долга заемщика. По мере его уменьшения так же будут снижаться и ваши процентные начисления. Выплата производится равными долями, которые состоят из выплачиваемых процентов и тела долга.

Тип графика платежей указан на странице заявки.

Есть ли поручительство?

В каждом случае учредители бизнеса и ген. директор становятся поручителями и несут ответственность за возврат основного долга и процентов по займу. Поручитель отвечает по обязательствам заемщика в объеме, согласованном в договоре поручительства, который приложен в разделе с документацией компании на странице заявки.

Возможны ли задержки выплат?

Допустимый срок задержки в нормальных условиях не превышает 3-х дней в связи с техническими причинами. Именно такой срок отводится на проведение транзакций банка.

В случае задержки выплаты более чем на 15 дней, в силу вступают условия автоматической цессии. Право требования долга со всех инвесторов переходит платформе для выполнения дальнейшей работы по взысканию задолженности. Платформа может привлечь профессиональных агентов на судебную и исполнительную стадию. В этом случае из возвращенной суммы удерживается процент в счет оплаты работы агентов по взысканию. Подробнее ознакомиться с правилами взыскания задолженности вы можете в правилах платформы: https://atominvest.ru/rules

Как происходит работа с задолженностью?

Согласно правилам платформы, в случае задержки при внесении очередного платежа заемщиком более чем на 15 дней, в силу вступают условия автоцессии (инвесторы передают платформе право требования долга с заемщика). После этого платформа самостоятельно или с привлечением агентов начинает процесс взыскания задолженности.

Если по истечении 30 календарных дней, с момента начала процесса взыскания задолженности, действия площадки не привели к возврату задолженности, прощадка может привлечь агентов к взысканию задолженности.

В случае взыскания задолженности с заемщика, полученные денежные средства, за вычетом стоимости уступки, распределяются между инвесторами пропорционально суммам заключенных договоров инвестирования.

Инвестор вправе отказаться от передачи права требования задолженности площадке по договору инвестирования в течение 15 дней с момента просрочки очередного платежа заемщиком. Инвестору необходимо направить площадке письменное уведомление в свободной форме по электронной почте на адрес: [email protected]

Подробнее о работе с задолженностью вы можете узнать в части 12 Правил инвестиционной платформы «АтомИнвест»: https://atominvest.ru/rules

Есть ли комиссия платформы с выплат?

"АтомИнвест" не берет комиссию с инвесторов.

Могу ли я досрочно потребовать возврата своих инвестиций?

Досрочный возврат по инициативе инвестора невозможен. Но вы можете продать свои права требования по возврату долга другому инвестору. В случае возникновения такой необходимости, мы поможем вам с поиском покупателя.

Должен ли я платить налоги с доходов получаемых на платформе?

Все доходы, получаемые от инвестирования на платформе "АтомИнвест", подлежат налогообложению по ставке НДФЛ 13% (для граждан РФ). Налоговым агентом выступает Заемщик, он перечисляет на счёт инвестора денежные средства за вычетом суммы налога.

Могу я связаться с заемщиком, задать вопрос?

У каждого инвестора есть возможность осуществить 1 запрос в месяц к заемщику, для его использования свяжитесь с администрацией площадки.

Каким образом проекты для инвестирования отбираются к допуску на платформу?

Процесс достаточно простой и состоит из 5 этапов:

1. Сбор первичных данных о компании и проведение интервью.
Мы обрабатываем заявки, которые поступают к нам на сайт и от наших агентов. Если компания заемщика проходит по списку стоп-факторов, наши специалисты проводят интервью с бенифициарами. В случае успеха, единолично исполнительному органу компании-заемщика отправляется ссылка для регистрации в личном кабинете заемщика, позволяющего специалистам изучить детальную информацию о деятельности компании.

2. После регистрации в личном кабинете, заемщик заполняет подробную анкету с информацией о компании и прикладывает все необходимые документы для подробного анализа.

3. Проверка полученной информации. Специалисты проверяют данные, разбирают бизнес-процессы, оценивают финансовое состояние заемщика. Бенефициары и лица, существенно влияющие на принятия решений в компании, проверяются через специализированную систему скоринга физических лиц. Анализируются данные бухгалтерского учета, составленная отчетность проверяется специалистами и тестируется на достоверность в соответствии с методологией МСА.
Наши сотрудники проверяют правдивость предоставленных выписок из банка-клиента, официальной и управленческой финансовой отчетности, используя международные стандарты аудита. Например, устанавливается уровень существенности для отчетности в целом, с помощью которого определяются значимые операции и изменения в отчетности. Для проверки данных фактов хозяйственной деятельности запрашивается первичная документация и проводится дополнительное интервью с заемщиком.

4. Определение финальных условий сделки. Если в результате проведенных аналитических процедур не были выявлены факты, которые могли/могут оказать существенно влияние на деятельность заемщика, специалисты компании формируют финальные условия сделки: ставка, срок займа, комиссия. Если заемщик согласен с условиями, то он принимает условия, подписывая оферту заемщика в личном кабинете.

5. Публикация на платформе.

Как начать пользоваться площадкой?

1. Оставить заявку на странице: https://atominvest.ru/requests/contract. Вы получите ответ в течение 48 часов.
2. В случае успеха, единоличному исполнительному органу компании по электронной почте будет направлена ссылка на регистрацию в личном кабинете в качестве заемщика.
3. Далее необходимо заполнить подробную информацию о компании и учредителях, а также необходимые для оценки документы (с текущим списком требуемых документов можно ознакомиться по ссылке:). Наши специалисты проведут оценку и предложат условия займа.
4. В случае согласия с предложенными условиями, правомочному представителю компании потребуется подписать оферту заемщика, включающей в себя общие условия займа.
5. В течение небольшого срока мы опубликуем заявку на платформе. Вам необходимо дождаться полного сбора средств по заявке от инвесторов. Обычно это занимает около 7-и дней.
6. В случае, если требуемая сумма будет собрана, представитель компании должен подписать договора займа со всеми инвесторами в личном кабинете заемщика с помощью электронной подписи. Таким же образом должны быть подписаны договора поручительства всеми указанными поручителями через личный кабинет поручителя.
7. После того, как заемщик подпишет все договора, средства будут отправлены на его расчётный счёт, указанный в анкете.
8. При получении средств на расчётный счет, заемщик обязан незамедлительно прикрепить в личном кабинете подтверждение о получении средств в виде банковской выписки с датой зачисления. На основании этой даты будет рассчитан график платежей.
9. Производить регулярные платежи по договорам займа в соответсвии с графиком платежей в личном кабинете. Для это потребуется пополнить баланс на сумму платежа и нажать на кнопку "оплатить". Средства будут зачислены инвесторам.

Предоставляют ли проекты залог инвесторам?

Наличие залога не является обязательным требованием для компании, но это возможно при согласии ее представителей. Важно, что в каждом случае учредители бизнеса и генеральный директор становятся поручителями и несут ответственность за возврат полученных денежных средств и процентов по займу.

В чем преимущества работы с “АтомИнвест” для заёмщика?

“АтомИнвест” освобождает бизнес от необходимости самостоятельно заниматься поисками инвесторов, а также, в отличие от банков, не требует залога.

Хотя залог не является обязательным, его наличие повышает доверие со стороны инвесторов и увеличивает скорость сбора необходимой суммы.

Кто является инвестором?

Инвесторами могут выступать любые физические лица. Мы работаем над реализацией механизма инвестирования для юридических лиц и ИП.

Каковы базовые требования к проекту?

1. Площадка не сотрудничает с МФО и производителями алкогольной и табачной продукции.
2. Минимальный объем выручки составляет 5 млн рублей.
3. Минимальный объем привлекаемых инвестиций для займов составляет 5 млн рублей.
4. Компания существует не менее 6 месяцев.
5. Среднемесячный оборот не меньше 3,5 млн руб.
6. Наличие чистой прибыли по РСБУ.
7. Соотношение долг/чистая прибыль не более 3.
8. Соотношение долг/выручка не более 0,6.
9. Наличие положительной динамики выручки период к периоду.
10. Деятельность ведется не в формате ИП.

Каковы минимальная и максимальная суммы возможных инвестиций? На какой срок я могу получить деньги?

Минимальная сумма - 300 000 руб. Максимальная - 10 млн руб. на срок от 3 до 24 месяцев.

Как долго мне ждать сбора денег?

При размещении компании на площадке, вы сами выбираете сколько вы готовы собирать необходимую сумму, в рамках разрешенного срока. Рекомендуем срок сбора средств не менее 7 дней. Если требуемая сумма была собрана раньше срока окончания сбор, она направляется заемщику.

Какова ставка процента по займу?

Процентная ставка по договору займа определяется индивидуально, исходя из финансового состояния заемщика, и не превышает 30% для инвестора. Также возможны различные формы расчета по займу: выплата тела займа в конце срока погашения и аннуитетными платежами.

Как подписывается договор займа?

В течение 1 дня с момента получения уведомления об окончании сбора денежных средств от площадки, заемщик подписывает с помощью простой электронной подписи и SMS-кода все договоры займа с инвесторами, которые перечислили денежные средства. После заемщика договора подписывают поручители.

В течение 1 дня с момента подписания всех договоров займа и поручительства, площадка перечисляет денежные средства с номинального счета на расчетный счет заемщика.
После получения всей суммы займа, заемщик должен в течение 3-х банковских дней загрузить в личный кабинет исполненное платежное поручение банка.
На основании полученного платежного поручения площадка формирует график платежей в личном кабинете, который рассчитывается исходя из даты получения денежных средств заемщиком.
Расчет суммы ежемесячного платежа в графике производится с точностью до второго знака после запятой и округляется по математическим правилам.

Возможно ли снизить суммарный объем выплат за счет досрочного погашения долга?

Да, по договору займа существует возможность досрочно погасить долг целиком, уведомив инвесторов за срок, установленный в договоре.

Каковы гарантии, что платформа не оставит деньги себе?

Пользовательское соглашение и номинальный счет обеспечивают безопасность собранных вами инвестиций.

Для каждого инвестора на номинальном счете оператор формирует виртуальный субсчет.
Инвестор перечисляет денежные средства со своего расчетного счета на номинальный счет. Денежные средства не могут быть перечислены на номинальный счет со счета третьего лица.
Все суммы, переводимые Заемщиком на номинальный счет, согласно заключенному договору инвестирования (займа), учитываются оператором и распределяются по субсчетам инвесторов в соответствии с графиками платежей и в соответствии с долей вложенных средств каждым инвестором. Вывод денежных средств с номинального счета осуществляется только по распоряжению владельца виртуального счета.

Какую комиссию берет площадка?

Минимальная комиссия площадки составляет 3% и зависит от суммы займа, срока погашения и ставки доходности. В каждом отдельном случае она имеет разные значения. Комиссия состоит из единоразовой суммы и регулярных платежей, включенных в платежи по договорам займа.

Финансовая информация о компании выкладывается в открытый доступ?

Полная информация о компаниях, присутствующих на площадке, доступна только для верифицированных пользователей.

Что происходит, если необходимая сумма не собрана?

Если по окончании срока действия оферты сумма предложений не достигает 100 % суммы займа, то срок приема предложений продлевается на 7 (семь) календарных дней, либо оператор принимает решение аннулировать оферту.

Если до окончания или в момент окончания срока действия оферты сумма предложений достигает 100% суммы займа, то оператор направляет инвесторам в личном кабинете уведомление о необходимости перечислить на номинальный счет сумму, указанную в их предложениях, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента направления уведомления.

Если в течение 3 (трех) рабочих дней, с момента направления уведомления инвесторам, минимальная сумма сбора денежных средств, указанная в оферте, не достигнута, срок приема предложений единоразово увеличивается еще на 3 (три) рабочих дня, либо оператор принимает решение отменить сбор денежных средств по этой оферте. В этом случае денежные средства возвращаются инвесторам.

Вопросы из других категорий